Пенсионные уровни в Латвии: что они означают и ваш выбор

1-й уровень — это государственная обязательная нефондированная пенсионная схема, 2-й уровень — государственная обязательная фондированная пенсионная схема, а 3-й уровень — частная добровольная пенсионная схема.

3-й уровень пенсионной системы, частная добровольная пенсионная схема, действует с 1 июля 1998 года. 2-й пенсионный уровень был введен 1 июля 2001 года.

На 2-м уровне часть каждого взноса социального страхования инвестируется в финансовый рынок и накапливается на личном счете каждого участника.

Участие во 2-м уровне обязательно для тех, кто родился после 1 июля 1971 года.

Три пенсионных уровня простыми словами

Пенсионная система Латвии состоит из трех уровней, каждый из которых имеет свое назначение и уровень риска: государственной обязательной нефондированной схемы, государственной обязательной фондированной схемы и частной добровольной схемы.

1-й уровень — это базовая нефондированная государственная пенсия. Она регулируется Законом «О государственных пенсиях» и гарантирует минимальный порог дохода на пенсии. Каждый работник автоматически регистрируется на этом уровне, и впоследствии пенсия корректируется с учетом инфляции.

2-й уровень — это государственная фондированная схема, которая использует ваши взносы социального страхования для формирования личного счета. Она была запущена в 2001 году, чтобы дополнить базовую ставку первого уровня подушкой безопасности, привязанной к заработку. Когда вы начинаете работать, ваш фонд второго уровня начинает накапливаться и привязывается к текущему заработку и доходности инвестиций.

3-й уровень — это добровольная накопительная схема, которая доступна с 1998 года. Она позволяет человеку откладывать дополнительные деньги с помощью государственных льгот, чтобы обеспечить себе более крупную единовременную выплату при выходе на пенсию. Взрослые также могут подключить к этой схеме ребенка.

Эти три уровня обеспечивают базовый доход, подушку безопасности и возможность более комфортного выхода на пенсию. Большинству работников не нужно думать о 1-м или 3-м уровнях, однако у них может быть выбор в отношении фонда 2-го уровня.

Для большинства работников реальный выбор — на втором уровне

Важнейшим для большинства работников является выбор инвестиционного плана на 2-м уровне.

Сбалансированная диверсифицированная схема, инвестирующая капитал вашего 2-го уровня, может принести более высокую доходность, но также сопряжена с большим риском по сравнению с консервативной схемой, что бы ни происходило на финансовых рынках.

Неудачный выбор влечет за собой серьезные последствия, какой бы план вы ни выбрали. Поэтому выбирайте осмотрительно и обращайтесь за советом.

Пенсионный капитал формируется в течение трудовой жизни

Пенсионный капитал Латвии — это смесь взносов, инвестиционного дохода и государственных учетных записей. Вот почему 2-й уровень является фондированной, а не нефондированной схемой.

Подвох индексации

Закон Латвии «О государственных пенсиях» предусматривает повышение размера вашей пенсии 1-го уровня — это называется «индексацией». Цель состоит в том, чтобы корректировать пенсию в соответствии с инфляцией, дабы каждый год на нее можно было купить одну и ту же потребительскую корзину.

Однако индексация затрагивает не всю вашу пенсию целиком. Как и в большинстве стран, здесь действуют ограничения по доходу. Это означает, что пенсия целиком может не индексироваться. Таким образом, степень влияния индексации на ваш доход ограничена.

Существует сложный набор правил, определяющий, насколько большая или малая часть пенсии подлежит индексации.

Благодаря индексации ваша пенсия первого уровня вырастет

Министерство благосостояния заявляет, что согласно Закону «О государственных пенсиях» индексация пенсий состоится 1 октября. Цель индексации пенсий — не допустить обесценивания назначенной пенсии и защитить пенсии от снижения покупательской способности.

Каждый год 1 октября пенсии увеличиваются на коэффициент индексации. Механизм индексации пенсий предусматривает, что прирост пенсии определяется делением средней заработной платы за год, предшествующий году индексации, на среднюю заработную плату за год до него. Однако коэффициент индексации не может превышать средневзвешенное значение темпа роста номинального ВВП и уровня инфляции.

Это означает, что если доход пенсионера ниже установленного порога, его пенсия вырастет на этот коэффициент прироста. После 1 октября будет выплачиваться уже новая пенсия.

Таким образом, даже если случится экономический кризис или пандемия, вы все равно получите больше денег по пенсии первого уровня, пока она меньше средневзвешенного значения. Механизм индексации означает, что ваша пенсия 1-го уровня защищена от инфляции.

Система берет начало в 1996 году

Пенсионная система Латвии основана на системе условно-накопительных счетов (NDC). Эта система действует с 1996 года и основывается на взносах, зависящих от официально подтвержденного заработка человека. Государственные обязательные фондированные пенсионные счета капитала были введены в качестве 2-го уровня в июле 2001 года.

Это означает, что в Латвии многоуровневая система существует уже более 25 лет, и более 20 лет у каждого работника есть фондированный государственный пенсионный счет. По мере старения населения и роста нагрузки на государственный бюджет фондированная система будет приобретать все большее значение.

Что работник контролирует на самом деле

Система гарантирует, что каждому жителю Латвии, родившемуся после 1 июля 1971 года, будет выделен фонд 2-го уровня. Он будет пополняться за счет взносов и инвестиционного дохода вплоть до выхода на пенсию. Главный выбор заключается в том, какая именно схема 2-го уровня способна профинансировать ваше будущее. Но как только вы сделали выбор, вы не можете ни сменить схему, ни забрать эти деньги.

Кроме этого, житель Латвии на самом деле практически никак не может повлиять на свои пенсионные перспективы. Именно система гарантирует, что пенсия будет выплачиваться, насколько это возможно, что бы ни случилось. Трехуровневая система обеспечивает базовый доход (1-й уровень), подушку безопасности (2-й уровень) и шанс на более комфортную жизнь на пенсии (3-й уровень). Но весь реальный контроль сводится лишь к выбору схемы 2-го уровня.